שאלות נפוצות השתלמות

קרן השתלמות הינה תכנית חיסכון לטווח הקצר-בינוני בה העובד (עמית) והמעסיק מפקידים כספים מדי חודש
בהתאם לגובה שכרו של העובד. אפיק זה הינו אפיק חיסכון אטרקטיבי ביותר מאחר והחוסך זכאי להטבות
מס - הן על ההפקדות והן על רווחיו. במסגרת תכנית חסכון זו, זכאי החוסך למשוך את מלוא כספו, בסכום
חד פעמי פטור ממס לאחר 6 שנים או לחלופין להמשיך ולחסוך תוך שמירה על הפטור ממס (ובתנאי שלא
ביצע משיכה מאותו חשבון).
במידה והעמית משך חלק מהסכום שנצבר בקרן, לא יוכל להפקיד הפקדות חדשות, ועליו יהיה
לפתוח חשבון חדש (עם ותק חדש) לצורך ביצוע הפקדות שוטפות חדשות.

1.  קרן השתלמות לשכירים - בקרן זו, העובד ומעסיקו מפקידים הפקדות חודשיות משכרו השוטף של
     המעסיק. הכסף מצטבר וצובר תשואה ולאחר 6 שנים הקרן הופכת לנזילה וניתן למשוך את הכסף,
     ללא תשלום מס. למרות זאת, לאחר 6 שנים, ניתן להשאיר את הכסף בקרן ולהמשיך וליהנות
     מהזכות למשוך אותו בכל רגע נתון בעת הצורך, תוך שמירה על הזכאות להטבות מס. הצבירה
     פטורה ממס רווחי הון (עד התקרה המוטבת) בעת משיכה שנעשית לאחר שהקרן הפכה לנזילה.
     לאחר 3 שנים ממועד ההפקדה הראשונה, ניתן למשוך את כספי הקרן לצורכי השתלמות בארץ ובחו"ל.
     עמית בקרן ההשתלמות שהגיע לגיל פרישה (67 לגברים או 64 לנשים), יכול למשוך את כספו מהקרן
     לאחר 3 שנים ממועד ההפקדה הראשונה.
2.  קרן השתלמות לעצמאיים - בקרן השתלמות מסוג זה, עצמאי יכול ליהנות מהטבות מס עד הפקדה
     של 7% מהכנסתו.
3.  קרן השתלמות סקטוריאלית - זוהי קרן השתלמות המיועדת לאוכלוסיות ספציפיות (לרופאים,
     למורים, לאחיות וכו').

באיניפיניטי: קרנות השתלמות וקופות גמל עוקבות מדדים.
על פי שיטת אינפיניטי לניהול השתלמות וגמל©, ניתן לנהל את קרן ההשתלמות וקופת הגמל כתיק השקעות המשלב מסלולי השקעה עוקבי מדד מניות וסקטורים באג"ח, במינון המותאם על ידי ועבור כל חוסך.

בעקבות תיקון 3 לחוק קופות הגמל, נותרה קרן ההשתלמות כמכשיר החיסכון היחיד המעניק הטבות מס ובנוסף מאפשר לחוסך משיכת סכום הוני בתום תקופת החיסכון (בחלוף 6 שנים ממועד ההפקדה הראשון בקרן) ולאחר 3 שנים ממועד ההפקדה הראשון בקרן: לגבר שמלאו לו 67 שנים או לאישה לה מלאו 64 שנים. ניתן למשוך את הכספים הצבורים בתום 3 שנים ממועד ההפקדה הראשון בקרן וזאת למטרת השתלמות.

מרבית הכספים אשר נחסכים כיום במדינת ישראל, נחסכים במסלולים כלליים. אלו הם מסלולים אשר אינם מתחייבים להשקיע שיעור מינימלי מהכספים באפיק השקעות ספציפי. משמעות הדבר היא שהמסלולים אינם מוגבלים בשיעור המניות אותו הם מחזיקים: כך קרנות ההשתלמות במסלולים הכללים יכולות להשקיע 50-100% באמצעות השקעה ישירה במניות, באופציות ובמכשירים כלליים.

בהחלט, חוסך בקרן ההשתלמות של אינפיניטי רשאי לקבל הלוואה מהבנק כנגד מישכון/ שיעבוד קרן ההשתלמות שלו, בכפוף לתקנון (לפרטים פנה למחלקת שירות הלקוחות באינפיניטי בטלפון:  09-9576000 / 3488* או לחץ למשלוח דוא"ל)

לא, משמעות ניוד (העברת) קרנות השתלמות כיום היא שניתן להעביר את כספי החיסון שנצבר, לניהולה של אינפיניטי ללא עלות, תוך שמירה על הוותק ועל הזכות שאינם נפגעים כאמור.

אינפיניטי רואה את קרנות ההשתלמות כתיקי השקעות אישיים בעלי הטבת מס. שיטת הניהול משלבת מסלולי השקעה עוקבי מדדי מניות ואגרות חוב מובילים, במינון המותאם על ידי ועבור כל חוסך, על פי גילו, פרופיל חייו ומטרותיו. שיטת אינפיניטי לניהול השתלמות © מבוססת הקצאה כספית וחלוקה בין מסלולי השקעה טהורים: "סולידי" ו"מנייתי" (בשונה מן הניהול ה"מסורתי" בו החלוקה ל"סולידי" ו"מנייתי" הינה כאחוז מסכום ההשקעה, כך שיתכן "קניבליזם פנימי", כלומר מחיקת סכומי כסף, ללא בקרה). בהמשך מפעילה אינפיניטי מודל ייחודי, על פיו יוצרים סלי ניירות ערך, להשקעה אופטימלית בכל מסלול והשגת תשואה מצטיינת.

חשוב לציין כי כל הזכויות שצברת עד היום, נשמרות. הליך ההצטרפות הינו פשוט ומהיר.
להצטרפות ניתן להוריד טפסים מאתר זה . אנא מלא פרטיך, ושלח בדואר בצירוף צילום תעודת זהות, לכתובת:
אינפיניטי השתלמות וגמל, המנופים 8, א.ת. הרצליה פיתוח, 46120. בנוסף, עומד לרשותך הצוות המקצועי, בטלפון:
09-9576000/ 3488*, או בדוא"ל: gemelishi@infinity.co.il

בהחלט, ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעות השונים ללא הגבלה וזאת באמצעות פנייה בכתב לשירות הלקוחות במערך התפעול של החברה, ללא עלות.

לפרטים נוספים ניתן לפנות לאינפיניטי ניהול השתלמות וגמל :

כתובת: רח' המנופים 8, הרצליה פיתוח, ת.ד 2167, 46120.
טל':      09-9579000  / 3488*
פקס:     09-9542020    

דואר אלקטרוני:  gemel@infinity.co.il
כתובת האתר:    www.infinity.co.il