מהי קופת גמל לחיסכון?
קופת גמל לחיסכון היא מכשיר פיננסי ארוך טווח המאפשר לחוסכים – שכירים, עצמאיים ואפילו לא עובדים – להפקיד כספים לצורך קבלת קצבה או משיכה חד-פעמית לאחר גיל פרישה. מדובר באחת מאופציות החיסכון הפנסיוני הפופולריות והגמישות בישראל.
יתרונות מרכזיים:
- הטבות מס על הפקדות בהתאם לתקרות הקבועות בחוק
- תשואות לטווח ארוך בניהול מקצועי
- מעבר בין מסלולי השקעה וגופים מנהלים ללא אירוע מס
- שקיפות מלאה – ניתן לעקוב אחרי ביצועי הקופה ודמי הניהול באתר גמל-נט
למי זה מתאים?
קופת גמל לחיסכון מתאימה לכל אדם המעוניין לחסוך לפנסיה ולקבל קצבה חודשית פטורה ממס או סכום חד-פעמי בכפוף לתנאים. היא מתאימה במיוחד למי שמחפש פתרון חיסכון משלים לקרן פנסיה.
נזילות ומיסוי:
- לפני גיל פרישה: משיכה מחויבת במס גבוה (כ-35%).
- אחרי גיל 60: ניתן למשוך כקצבה פטורה ממס או בסכום חד-פעמי בהתאם לתנאים.
- חריגים: ניתן למשוך גם בנסיבות מיוחדות (בריאותיות, הפסקת עבודה וכו').
מה ההבדל בין קופת גמל לחיסכון לבין קופת גמל להשקעה?
| מאפיין | קופת גמל לחיסכון | קופת גמל להשקעה |
| מועד נזילות | מגיל פרישה | בכל זמן |
| מיסוי על משיכה | פטור בקצבה | 25% מס רווחי הון |
| תקרת הפקדה | ללא תקרה, אך עם מגבלות מס | תקרה שנתית של כ-81,711 ש"ח (2025) |
מסלולי השקעה:
קיימים מסלולים מגוונים – סולידיים, כללים, מנייתיים, מותאמים לפי גיל. ניתן לעבור ביניהם בכל עת, בהתאם לשינויים בצרכים ובשווקים.
יתרונות ייחודיים לעומת חיסכון בנקאי:
- פוטנציאל תשואה גבוה יותר בזכות ניהול אקטיבי
- גמישות מרבית בבחירת מסלול השקעה
- העברה בין-דורית עם יתרונות מס ליורשים
דוגמה מספרית:
הפקדה חודשית של 1,000 ש"ח מגיל 30 ועד גיל 67 (37 שנים), בתשואה ממוצעת של 5% לשנה, תצטבר לסכום של כ-980,000 ש"ח.
למה לבחור קופת גמל לחיסכון באינפיניטי?
באינפיניטי נהנים החוסכים מניהול השקעות מתקדם בשיטת "אופטימיזציה כלכלית" המגיבה בזמן אמת לשינויים בשוק, לצד שקיפות גבוהה, דמי ניהול תחרותיים וליווי אישי ומקצועי צמוד של מנהל לקוח בעל רישיון או דרך סוכן הביטוח.
איך מצטרפים?
ניתן להצטרף דרך פגישה פרונטלית, שיחת זום, טלפון או דרך סוכן הביטוח שלכם. יועץ פנסיוני מטעם אינפיניטי ילווה אתכם בכל שלב ויתאים עבורכם את מסלול ההשקעה.
שאלות נפוצות – קופת גמל
כן. ניתן לבצע ניוד (העברה) בין קופות גמל שונות מבלי שהדבר ייחשב כמשיכה, ולכן לרוב לא נוצר אירוע מס.
הניוד אינו פוגע בוותק הקופה ואינו מבטל הטבות מס קיימות, כל עוד מדובר בהעברה תקינה בין גופים מנהלים ולא במשיכת כספים.
קופת גמל מושקעת בשוק ההון ולכן קיימת בה רמת תנודתיות מסוימת, כמו בכל השקעה פיננסית.
עם זאת, ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה – מסלול סולידי, כללי או מנייתי – בהתאם לגיל, לטווח ההשקעה ולפרופיל האישי.
ניתן לעקוב אחרי קופת הגמל דרך האתר או האזור האישי של הגוף המנהל, שם ניתן לצפות ביתרות, במסלול ההשקעה ובתשואות.
בנוסף, נשלחים דוחות רבעוניים ושנתיים המפרטים את מצב הקופה, ההפקדות, דמי הניהול והתשואות שהושגו.
לסיכום:
קופת גמל לחיסכון היא פתרון משתלם, גמיש ובטוח לחיסכון פנסיוני. אם בוחרים בגוף מנהל מנוסה – נהנים מתשואות לאורך זמן והטבות מס מקסימליות.
הערות משפטיות:
אין באמור כדי להחליף ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מיסוי מותאם. הנתונים עשויים להשתנות ואינם מהווים התחייבות לתשואה עתידית.
