הקדמה:
קופת גמל להשקעה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה – מסולידיים ועד מנייתיים – כדי להתאים לצרכים ולמאפיינים השונים של כל חוסך. בחירת מסלול נכון יכולה להשפיע באופן מהותי על התשואה העתידית וההתאמה לצרכים הכלכליים.
חשוב לדעת:
המידע המובא כאן הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ השקעות אישי. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון לפני קבלת החלטות פיננסיות.
אילו סוגי מסלולים קיימים?
- מסלול כללי – השקעה מגוונת במניות, אג"ח ונכסים מסוגים שונים בארץ ובעולם.
- מסלול עוקב מדדים גמיש – השקעה במדדים שונים, חשיפה למניות ואג"ח בהתאם לשיקול דעת ועדת ההשקעות.
- אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25%) – השקעה באג"ח סחירות, לא סחירות, הלוואות, ני"ע מסחריים ופקדונות, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75%. יתרת הנכסים תושקע בכפוף לשיקול דעת ועדת ההשקעות.
- מסלול מניות – חשיפה גבוהה למניות בארץ ובחו"ל, כולל קרנות נאמנות, סל, נגזרים והשקעות ישירות.
- מסלול הלכה – מסלול מנייתי המותאם לעקרונות ההלכה, עוקב אחר מדד MSCI הכשר.
- עוקב מדד S&P 500 – השקעה מנייתית הצמודה למדד S&P 500.
- עוקב מדדי מניות – חשיפה של לפחות 75% למניות בישראל ובעולם, בדגש על מדדים כמו נאסד"ק.
- משולב סחיר – מסלול מנייתי עם הטיה לנכסים סחירים בישראל.
איך בוחרים נכון?
בחירת מסלול ההשקעה תלויה במספר גורמים:
- טווח הזמן לחיסכון – ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, ניתן לשקול מסלול בעל סיכון גבוה יותר
- מטרת החיסכון – פנסיה? חיסכון לילד? גמישות בעתיד?
- רמת הסיכון האישית – כמה נוח לכם עם עליות וירידות בשווי הקופה?
איך עוברים מסלול?
ניתן לעבור בין מסלולים דרך אתר אינפיניטי, האזור האישי או בליווי מנהל לקוח בעל רישיון. המעבר אינו כרוך באירוע מס ואינו פוגע בצבירה.
באינפיניטי זה פשוט:
החוסכים באינפיניטי מקבלים ליווי אישי ממנהל לקוח מוסמך או יכולים לבצע בחירות עצמאיות דרך המערכת הדיגיטלית. בנוסף, ניתן לבצע התאמה מחדש בכל שלב לפי שינויים אישיים או כלכליים.
לסיכום:
בחירת מסלול השקעה היא החלטה חשובה שדורשת חשיבה והתאמה אישית. פעלו בזהירות, בדקו נתונים והשוו מסלולים – ובמידת הצורך, התייעצו עם גורם מקצועי.
הערה משפטית:
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק. אין באמור תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים האישיים של כל משקיע.
