מהו תיקון 190?
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מציע הזדמנות פיננסית לחוסכים מעל גיל 60. באמצעותו ניתן להשקיע סכומי כסף פנויים בקופת גמל, ליהנות מגמישות גבוהה והטבות מס משמעותיות.
למי זה מתאים?
התיקון מיועד לחוסכים מגיל 60 ומעלה, בעלי קצבת זקנה מינימלית מקרן פנסיה/ביטוח מנהלים. אם יש לכם הון נזיל להשקעה – זו אחת הדרכים האטרקטיביות לניהולו.
יתרונות מרכזיים של קופת גמל לפי תיקון 190:
- פטור ממס בקצבה חודשית לאחר גיל 60
- משיכה חד פעמית במס מופחת של 15% על הרווח הנומינלי
- מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס
- העברה בין-דורית נוחה, עם הקלות מס ליורשים
- דמי ניהול תחרותיים לעומת חלופות בנקאיות
למה זה עדיף על אלטרנטיבות אחרות?
בהשוואה לתיק השקעות רגיל או השקעה ישירה בנדל"ן, קופת גמל לפי תיקון 190 מציעה שילוב של נזילות, פטור ממס בקצבה חודשית, אפשרות לירושה בתנאים מועדפים ופשטות ניהולית. זהו אפיק השקעה המפוקח על ידי הרגולטור ומותאם לגיל השלישי.
אפשרויות השקעה מגוונות
קופות גמל לפי תיקון 190 כוללות מגוון מסלולי השקעה, מסולידיים ועד מנייתיים, וניתן לבחור מסלול בהתאם לפרופיל האישי, רמת הסיכון המועדפת וטווח ההשקעה הרצוי.
אינפיניטי – הבחירה החכמה לניהול קופת גמל
קבוצת אינפיניטי, שהוקמה ב-1997, מתמחה בניהול השקעות חכם באמצעות "שיטת אינפיניטי" – מודל ניהול חדשני המתאים את תיק ההשקעות למצב השוק בזמן אמת, ומייצר איזון בין תשואה לסיכון. לקוחותיה נהנים משקיפות, ליווי מקצועי, ודמי ניהול תחרותיים.
מיסוי בירושה
במקרה פטירה של בעל הקופה, היורשים יכולים לבחור אם למשוך את הכספים כסכום חד פעמי או להמשיך את החיסכון כקצבה – בהתאם לגיל ולתנאים. קופת גמל לפי תיקון 190 מאפשרת העברה בין-דורית עם הקלות מס.
רגולציה ופיקוח
הקופה מנוהלת בפיקוח הדוק של משרד האוצר והרשות לניירות ערך. התקנות מבטיחות שמירה על כספי החוסכים, שקיפות ודיווח שוטף.
רוצים להצטרף?
אפשר להצטרף בקלות – אונליין או בפגישה אישית. מנהל לקוח בעל רישיון ילווה אתכם בתהליך, כולל התאמה אישית למסלול ההשקעה.
שאלות נפוצות:
לסיכום:
קופת גמל לפי תיקון 190 מהווה פתרון אידיאלי לניהול הון אישי בגיל הפרישה. עם הטבות מס, גמישות וניהול מקצועי – זו הדרך החכמה להשקיע את כספי הפנסיה שלכם.
הערות משפטיות:
משיכה בדרך של היוון קצבה מוכרת ובכפוף להתקיימות כל התנאים הקבועים בהוראות ההסדר התחיקתי. אין באמור כדי להחליף ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מיסוי המותאם לצרכי הלקוח. אין באמור כדי למצות ו/או להחליף את הוראות פקודת מס הכנסה ו/או הוראות כל דין. אין באמור כדי להבטיח תשואה עתידית. הנתונים נכונים למועד כתיבתם ועשויים להשתנות.
שאלות נפוצות – קופת גמל
כן, ניתן למשוך כספים מקופת גמל גם לפני גיל פרישה, אך חשוב להבין את ההשלכות המיסויות. משיכה מוקדמת עלולה ליצור חבות מס משמעותית (לעיתים עד 35%), בהתאם לסוג הקופה ואופי ההפקדות.
לפני משיכה מומלץ לבדוק את מועד הזכאות, סוג המוצר וחבות המס הצפויה בפועל.
כן. קופת גמל מושקעת בשוק ההון ולכן קיימת תנודתיות וסיכון. רמת הסיכון תלויה במסלול ההשקעה שנבחר.
בחירת מסלול צריכה להתבסס על גיל, טווח השקעה, יציבות הכנסה ורמת נוחות אישית עם תנודתיות.
כן. ניתן לבצע ניוד בין גופים מנהלים מבלי שהדבר ייחשב כמשיכה, ולכן לרוב לא נוצר אירוע מס.
הניוד מתבצע דרך הגוף הקולט ואינו פוגע בוותק או בהטבות מס קיימות.
