1. התחלה מאוחרת מדי
הרבה אנשים דוחים את ההפקדה לקופת גמל לחיסכון מתוך מחשבה שיש "עוד זמן". בפועל, כל שנה של חיסכון משנה משמעותית את הסכום המצטבר. ככל שמתחילים מוקדם – הריבית דריבית עושה את שלה.
2. חוסר התאמה בין המסלול לפרופיל הסיכון
חוסכים רבים בוחרים במסלול ברירת מחדל שאינו תואם את גילם או רמת הסיכון הרצויה להם. חשוב לבדוק ולהתאים את המסלול מדי כמה שנים, במיוחד לאחר שינויים בחיים.
3. חוסר מעקב שוטף
לא מספיק לפתוח קופה ולשכוח ממנה. יש לעקוב אחרי הדוחות הרבעוניים, להבין את הביצועים של המסלול, ולבצע התאמות במידת הצורך.
4. משיכה מוקדמת של הכספים
משיכת כספים לפני גיל פרישה גוררת מס כבד ופוגעת בחיסכון הפנסיוני העתידי. גם במצבים מורכבים – עדיף לבדוק קודם אפשרויות אחרות.
5. אי מימוש הטבות מס
עצמאים ושכירים יכולים ליהנות מהחזרי מס על ההפקדות – אך רבים לא מנצלים זאת בגלל חוסר מודעות או בירוקרטיה. כדאי לבדוק זכאות ולפעול בהתאם.
איך להימנע מהטעויות?
- להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר
- להתייעץ עם יועץ פנסיוני מורשה
- לעקוב אחרי הביצועים והמסלול
- לשאול שאלות ולא לפחד לדרוש שינוי
לסיכום:
ניהול נכון של קופת גמל לחיסכון מתחיל בהבנת הטעויות הנפוצות והימנעות מהן. חיסכון פנסיוני הוא השקעה לעתיד – אל תזניחו אותו.
הערה משפטית:
אין באמור כדי להחליף ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מיסוי מותאם. הנתונים עשויים להשתנות ואינם מהווים התחייבות לתשואה עתידית.
