הקדמה
בשוק החיסכון בישראל קיימים שני אפיקים פופולריים במיוחד: קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות. שני המכשירים מציעים יתרונות מס משמעותיים ונזילות, אך הם נבדלים במספר פרמטרים חשובים שיש להכיר לפני שמחליטים איפה לחסוך.
השוואה בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות:
| קרן השתלמות | קופת גמל להשקעה | פרמטר |
| לאחר 6 שנים פטורה ממס לחלוטין | בכל זמן (מס רווחי הון) / מגיל 60 כקצבה פטורה | זמינות משיכה |
| עד כ-19,920 ש"ח לשנה לעצמאים (הטבת מס) | עד כ-81,711 ש"ח לשנה (2025) | תקרת הפקדה |
| פטור ממס לאחר 6 שנים, כולל הרווחים | בגיל 60 אם נמשכת כקצבה | פטור ממס |
| דומה, אך במספר מסלולים מוגבל יותר | מגוון מסלולים לבחירה, ניתן לעבור מסלול | ניהול השקעות |
| עצמאים ושכירים (דרך מעסיק) | כל אחד יכול לפתוח קופה | קהל יעד |
מתי לבחור בקופת גמל להשקעה?
- כאשר רוצים גמישות נזילות מלאה בכל שלב
- כהשלמה לחיסכון פנסיוני
- כפתרון חיסכון ארוך טווח לילדים
מתי קרן השתלמות עדיפה?
- כאשר מדובר בעצמאי הזכאי להטבת מס
- כאשר הצורך בחיסכון הוא לטווח של 6 שנים לפחות
- ככלי לגמישות פיננסית לעתיד הקרוב
באינפיניטי זה אחרת:
הצוות המקצועי שלנו מסייע בבחירה, השוואה וניוד בין אפיקים, עם ליווי של מנהל לקוח בעל רישיון. ניתן להצטרף ישירות דרך מנהל הלקוח, דרך סוכן הביטוח שלך או באופן עצמאי דרך ההצטרפות עצמית באתר…
לסיכום:
אין אפיק אחד שמתאים לכולם – הבחירה הנכונה תלויה בצרכים האישיים, בהטבות המס הרלוונטיות ובמטרות החיסכון. בשני המקרים, מדובר באפשרויות מצוינות לצבירת הון וניהול חכם של כסף.
הערה משפטית:
אין באמור כדי להחליף ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מיסוי מותאם. הנתונים עשויים להשתנות ואינם מהווים התחייבות לתשואה עתידית.
